河北省地方金融管理局
關(guān)于《河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》公開征求意見的公告

為貫徹落實(shí)《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》(金規(guī)〔2024〕26號)，進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展，河北省地方金融管理局經(jīng)過前期調(diào)研、專家論證、征求意見，研究起草了《河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》。根據(jù)《公平競爭審查條例》（國務(wù)院令第783號）和《公平競爭審查條例實(shí)施辦法》（國家市場監(jiān)督管理總局令第99號）有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就《河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》向社會公開征求意見。如認(rèn)為該文件存在違反《反壟斷法》《公平競爭審查條例》《公平競爭審查條例實(shí)施辦法》等有關(guān)政策規(guī)定，含有排除或限制市場競爭的內(nèi)容，或者對該文件有其他意見建議，公眾可通過以下途徑和方式進(jìn)行反饋：

一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：wxx@hebmail.gov.cn，并請在郵件標(biāo)題中注明“河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則征求意見”字樣。

二、通過信函方式將意見郵寄至：河北省石家莊市裕華東路113號河北省地方金融管理局地方金融管理三處，并請在信封上注明“河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則征求意見”字樣。

意見反饋截止時間為2025年9月18日。

河北省地方金融管理局????
2025年8月19日 ?????

河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則
（征求意見稿）

第一章  總則

第一條  為規(guī)范小額貸款公司行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，防范化解風(fēng)險，促進(jìn)全省小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》、《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（金規(guī)〔2024〕26號）和《河北省地方金融監(jiān)督管理條例》等法律法規(guī)，結(jié)合我省實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條  本實(shí)施細(xì)則適用于在河北省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。

第三條  本實(shí)施細(xì)則所稱小額貸款公司，是指在河北省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，主要經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的地方金融組織。

第四條  小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)金融方針和政策，遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用原則，遵守社會公德和商業(yè)道德，在法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定許可的范圍內(nèi)合法經(jīng)營，不得損害國家利益、社會公共利益和消費(fèi)者合法權(quán)益。

第五條  小額貸款公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散原則，發(fā)揮靈活、便捷優(yōu)勢，踐行普惠金融理念，主要服務(wù)小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶和個人消費(fèi)者等群體，促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第六條  小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)行屬地管理、分級負(fù)責(zé)，河北省地方金融管理局對河北省內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置負(fù)總責(zé)；市、縣地方金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)管，并承擔(dān)消費(fèi)者保護(hù)和風(fēng)險處置工作。

小額貸款公司的設(shè)立、終止、合并、分立和變更等重大事項統(tǒng)一由河北省地方金融管理局負(fù)責(zé)，市、縣兩級地方金融管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地核查和指導(dǎo)輔導(dǎo)。

第七條  河北省地方金融管理局接受國家金融監(jiān)督管理總局的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，按照國家金融監(jiān)督管理總局小額貸款公司規(guī)則及時修訂我省實(shí)施細(xì)則。

第二章  設(shè)立、變更和終止

第八條  小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司和股份有限公司。

未經(jīng)河北省地方金融管理局同意，任何單位和個人不得經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，不得在經(jīng)營范圍中使用“小額貸款”表述，名稱中不得使用“小貸”“信貸”“貸款”等字樣，法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定的除外。

第九條  在河北省設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并同時具備以下條件：

（一）注冊資本人民幣五千萬元以上，且為一次性實(shí)繳貨幣資本（已批準(zhǔn)的扶貧小額貸款公司除外）；

（二）發(fā)起人為具備法人資格的企業(yè)，具備連續(xù)三年以上盈利業(yè)績和良好的誠信記錄；

（三）股東出資資金為自有資金且來源合法，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金出資；

（四）董事、監(jiān)事、高級管理人員具備履行職責(zé)所需的專業(yè)能力和良好的誠信記錄；

（五）有健全的業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)部控制、風(fēng)險管理制度，有適合經(jīng)營要求的軟件交易系統(tǒng)和硬件設(shè)施；

（六）符合法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定的其他條件。

第十條  擬任職小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》和《河北省地方金融監(jiān)督管理條例》規(guī)定的條件，應(yīng)熟悉與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具備履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力。

第十一條  小額貸款公司變更企業(yè)名稱、經(jīng)營地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股權(quán)、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員或申請退出，應(yīng)將申請資料逐級報送，縣級、市級地方金融管理機(jī)構(gòu)對申請材料的完整性、合規(guī)性指導(dǎo)輔導(dǎo)，經(jīng)河北省地方金融管理局審批通過后，出具同意變更（退出）的批復(fù)，并在官方網(wǎng)站向社會公示。

小額貸款公司應(yīng)持河北省地方金融管理局出具的批復(fù)，在30日內(nèi)向?qū)俚鼐哂械怯涀月毮艿男姓块T辦理變更登記。

第十二條  對存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的小額貸款公司，河北省地方金融管理局可以依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定撤銷其小額貸款公司業(yè)務(wù)資質(zhì)，并由屬地地方金融管理機(jī)構(gòu)督促其在規(guī)定期限內(nèi)到屬地具有登記注冊職能的行政部門辦理名稱、經(jīng)營范圍變更登記或注銷登記。

小額貸款公司通過變更名稱、經(jīng)營范圍方式不再從事小額貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對未到期債權(quán)債務(wù)做出明確安排。

第十三條  對“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司，河北省地方金融管理局定期向社會公示，公示期滿無異議的，列為“清理類”小額貸款公司，屬地地方金融管理機(jī)構(gòu)督促其到屬地具有登記注冊職能的行政部門辦理名稱、經(jīng)營范圍變更登記或注銷登記。

對認(rèn)定長期停業(yè)未經(jīng)營、符合《中華人民共和國公司法》第二百六十條第一款和《企業(yè)信息公示暫行條例》規(guī)定的吊銷營業(yè)執(zhí)照情形的，屬地地方金融管理機(jī)構(gòu)提請登記機(jī)關(guān)依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

對辦理名稱、經(jīng)營范圍變更登記或注銷登記、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，以及主動退出的小額貸款公司，河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)同步撤銷其業(yè)務(wù)資質(zhì)。

第十四條  滿足以下條件之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”公司：

（一）無法取得聯(lián)系；

（二）在公司住所或經(jīng)營地實(shí)地排查無法找到；

（三）雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人、法定代表人或高級管理人員；

（四）連續(xù)三個月未按監(jiān)管要求報送數(shù)據(jù)信息。

第十五條  滿足以下條件之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”公司：

（一）近六個月無正當(dāng)理由未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)；

（二）近六個月無納稅記錄或“零申報”（享受國家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；

（三）近六個月無社保繳納記錄。

第十六條  小額貸款公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷，清算過程接受地方金融管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督。

清算完成或破產(chǎn)程序終結(jié)后，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向地方金融管理機(jī)構(gòu)報送清算報告，向?qū)俚鼐哂械怯涀月毮艿男姓块T申請辦理注銷登記。

河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)及時向社會公開小額貸款公司注銷或被撤銷業(yè)務(wù)資質(zhì)信息。

第三章  業(yè)務(wù)經(jīng)營

第十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)立足當(dāng)?shù)?，在?jīng)依法批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得在河北省行政區(qū)域以外開展業(yè)務(wù)。

小額貸款公司借款人的經(jīng)營住所地（工作所在地）、實(shí)際居住地、戶口所在地或不動產(chǎn)抵押物所在地其中之一在批準(zhǔn)區(qū)域范圍內(nèi)的，屬于在經(jīng)依法批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

第十八條  小額貸款公司存在以下情況之一的，當(dāng)年不得在地市內(nèi)跨縣開展業(yè)務(wù)：

（一）注冊資本不足一億元；

（二）上一年度監(jiān)管評級低于B級；

（三）最近三個會計年度未能連續(xù)盈利。

第十九條  小額貸款公司滿足以下條件，經(jīng)河北省地方金融管理局批準(zhǔn)后可在本地市內(nèi)開展業(yè)務(wù)，并在經(jīng)營范圍內(nèi)列明：

（一）注冊資本達(dá)到一億元以上；

（二）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險管理制度；

（三）信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）最近一年監(jiān)管評級不低于B級；

（五）經(jīng)營狀況良好，最近三個會計年度連續(xù)盈利；

（六）法律、行政法規(guī)和國家金融監(jiān)督管理總局、河北省地方金融管理局規(guī)定的其他條件。

第二十條  小額貸款公司存在以下情況之一的，當(dāng)年不得在河北省內(nèi)跨地市開展業(yè)務(wù)：

（一）注冊資本不足五億元；

（二）上一年度監(jiān)管評級低于A級；

（三）最近三個會計年度未能連續(xù)盈利或平均不良貸款率高于10%。

第二十一條  小額貸款公司滿足以下條件，經(jīng)河北省地方金融管理局批準(zhǔn)后可跨河北省地市開展業(yè)務(wù)，并在經(jīng)營范圍內(nèi)列明：

（一）注冊資本達(dá)五億元以上；

（二）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險管理制度；

（三）信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）最近一年監(jiān)管評級為A級；

（五）經(jīng)營狀況良好，最近三個會計年度連續(xù)盈利且平均不良貸款率不超過10%；

（六）法律、行政法規(guī)和國家金融監(jiān)督管理總局、河北省地方金融管理局規(guī)定的其他條件。

第二十二條  小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人依法訂立書面合同，載明貸款種類、用途、數(shù)額、年化利率、期限、還款方式、放款賬號和違約責(zé)任等事項。貸款發(fā)放時提供借款借據(jù)，還款時提供還款憑據(jù)等業(yè)務(wù)憑證。

第二十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、實(shí)際需求、收入水平、資產(chǎn)狀況、總體負(fù)債等情況進(jìn)行審查并形成貸前審查意見，合理確定貸款金額和期限。

第二十四條  貸前審查意見包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人基本情況；

（二）借款人收入情況；

（三）借款用途，用于生產(chǎn)經(jīng)營的還應(yīng)調(diào)查借款人經(jīng)營情況，不得將貸款用途定為“其他”；

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）告知保證人擔(dān)保責(zé)任情況、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、價值及變現(xiàn)能力。

第二十五條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途和借款人違反約定使用貸款的違約責(zé)任，并按照合同約定檢查貸款資金的使用情況。貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策，且不得用于以下用途：

（一）金融資產(chǎn)投資；

（二）股本權(quán)益性投資；

（三）向股東分紅；

（四）法律、行政法規(guī)、國家有關(guān)政策禁止的其他用途。

第二十六條  小額貸款公司對同一借款人的各項貸款余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的10%，對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的各項貸款余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的15%。

第二十七條  小額貸款公司與第三方機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包；

（二）不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款；

（三）不得與無融資擔(dān)保、不符合信用保險和保證保險經(jīng)營資質(zhì)的機(jī)構(gòu)合作，接受其提供的融資擔(dān)?；蛘弑ｋU服務(wù)；

（四）不得幫助合作機(jī)構(gòu)規(guī)避異地經(jīng)營等監(jiān)管規(guī)定；

（五）不得僅提供不實(shí)際出資的營銷獲客、客戶信用畫像和風(fēng)險評估、信息科技支持、逾期清收等服務(wù)；

（六）與商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)貸款的單筆出資比例不得低于30%；

（七）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他要求。

第二十八條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將其對借款人收取的所有利息、費(fèi)用與貸款本金的比例計算為貸款年化利率，在借款合同中載明，且不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

如存在合作機(jī)構(gòu)收取助貸信息服務(wù)、擔(dān)保增信等費(fèi)用的，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)以書面形式向借款人如實(shí)、完整告知。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定金額，足額向借款人支付貸款本金，不得先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)合理確定服務(wù)小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶和個人消費(fèi)者的貸款年化利率水平，支持普惠金融發(fā)展，提升普惠金融服務(wù)效能。

第二十九條  小額貸款公司存在下列情形之一的，不得開展商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：

（一）監(jiān)管評級未達(dá)A級；

（二）票據(jù)持續(xù)逾期；

（三）未按規(guī)定披露信息。

第三十條  小額貸款公司開展商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件并經(jīng)河北省地方金融管理局同意：

（一）經(jīng)營和財務(wù)狀況良好，連續(xù)三個會計年度盈利；

（二）最近一年監(jiān)管評級不低于A級；

（三）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險管理制度；

（四）信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（五）最近兩年未發(fā)生票據(jù)持續(xù)逾期；

（六）最近兩年無未按規(guī)定披露信息的行為；

（七）法律、行政法規(guī)和國家金融監(jiān)督管理總局、河北省地方金融管理局規(guī)定的其他條件。

第三十一條  小額貸款公司開展商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守商業(yè)匯票各項管理規(guī)定，嚴(yán)格審核交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的真實(shí)性。

小額貸款公司開展商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下監(jiān)管要求：

（一）最高承兌余額不得超過其總資產(chǎn)的15%；

（二）單戶承兌余額不得超過其凈資產(chǎn)的5%；

（三）嚴(yán)禁為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)；

（四）商業(yè)匯票付款期限自出票日起至到期日止，最長不得超過6個月?；

（五）小額貸款公司辦理商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定核對票據(jù)披露信息，信息不存在或記載事項與披露信息不一致的，不得為持票人辦理貼現(xiàn)。

第三十二條  小額貸款公司放貸資金來源限于自有資金與外部融入資金。

小額貸款公司可以通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化形式融資，也可以通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化形式融資。

股東借款的資金來源應(yīng)當(dāng)為股東的自有資金。

第三十三條  在設(shè)區(qū)市內(nèi)經(jīng)營的小額貸款公司通過非標(biāo)準(zhǔn)化形式融資的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)將融資方案報所在市級地方金融管理機(jī)構(gòu)備案。跨地市經(jīng)營的小額貸款公司通過非標(biāo)準(zhǔn)化形式融資的，應(yīng)當(dāng)將融資方案報河北省地方金融管理局備案。

融資方案應(yīng)包括但不限于融資方式、融資對象、融資金額、融資期限、融資成本等信息。

第三十四條  小額貸款公司發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件并經(jīng)河北省地方金融管理局同意：

（一）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險管理制度；

（二）最近三年監(jiān)管評級不低于A級；

（三）信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）法律、行政法規(guī)和國家金融監(jiān)督管理總局、河北省地方金融管理局規(guī)定的其他條件。

小額貸款公司發(fā)行債券的，除應(yīng)當(dāng)具備前款規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具備經(jīng)營管理良好、最近三個會計年度連續(xù)盈利的條件，并經(jīng)河北省地方金融管理局同意。

第三十五條  小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化形式融入資金的余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的一倍。

小額貸款公司通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化形式融入資金的余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的四倍。

第三十六條  小額貸款公司不得有以下行為：

（一）吸收或變相吸收公眾存款，通過地方各類交易場所、私募投資基金融資；

（二）使用合作機(jī)構(gòu)的預(yù)存保證金等資金發(fā)放貸款；

（三）出租、出借牌照，為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體提供放貸“通道”；

（四）協(xié)助無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體申請金融屬性字樣網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序（APP）和小程序等備案；

（五）向無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓本公司信貸資產(chǎn)，不良信貸資產(chǎn)除外；

（六）涉黑涉惡行為；

（七）法律、行政法規(guī)、國家金融監(jiān)督管理總局禁止的其他行為。

小額貸款公司不得發(fā)行或者代理銷售理財、信托、基金等金融產(chǎn)品，不得購買除固定收益類證券以外的金融產(chǎn)品。

第四章  公司治理與風(fēng)險管理

第三十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度相匹配的公司治理、內(nèi)部控制與風(fēng)險管理體系。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立組織健全、職責(zé)清晰、有效制衡、激勵約束合理的公司治理架構(gòu)，明確各治理主體職責(zé)邊界、履職要求，推動治理主體各司其職、各負(fù)其責(zé)。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營要求，制定和實(shí)施全面系統(tǒng)規(guī)范的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度，嚴(yán)格授權(quán)審批、審貸分離，落實(shí)盡職調(diào)查、審查審批、風(fēng)險控制、后續(xù)管理等各項要求，全面加強(qiáng)風(fēng)險管理，有效識別和控制業(yè)務(wù)及管理活動中的各類風(fēng)險。

第三十八條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全資產(chǎn)風(fēng)險分類制度和風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，及時足額計提風(fēng)險準(zhǔn)備，提高抵御風(fēng)險能力。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將逾期超過90天的貸款劃分為不良貸款。

第三十九條  近三年融資余額為“零”，且無融資意愿的小額貸款公司，可將貸款資產(chǎn)劃分為正常和不良兩類，不良類貸款資產(chǎn)按照撥備覆蓋率（貸款損失準(zhǔn)備余額與不良貸款余額之比）不得低于30%的要求計提貸款損失準(zhǔn)備余額及一般風(fēng)險準(zhǔn)備。

第四十條  第三十九條以外的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立貸款五級分類制度，將貸款資產(chǎn)劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

（一）正常。借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

（二）關(guān)注。借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：

1.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢債務(wù)的嫌疑；

2.本金或者利息逾期，操作性或技術(shù)性原因?qū)е碌亩唐谟馄诔猓?天內(nèi)）；

3.同一借款人對本公司或其他債權(quán)人的部分債務(wù)已經(jīng)不良；

4.未經(jīng)小額貸款公司同意，擅自改變貸款用途；

5.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。

（三）次級。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失。下列貸款應(yīng)至少歸為次級類：

1.本金或利息逾期超過90天；

2.因貸款到期無法足額償還本息，進(jìn)行重組的貸款。

需要重組的貸款資產(chǎn)，是指小額貸款公司由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。

（四）可疑。借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。下列貸款應(yīng)至少歸為可疑類：

1.借款人逃廢小額貸款公司債務(wù)；

2.金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值，且預(yù)期信用損失占其賬面余額50%以上；

3.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款。

（五）損失。借款人無法足額償還貸款本息，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。下列貸款應(yīng)至少歸為損失類：

1.債務(wù)人已進(jìn)入破產(chǎn)清算程序；

2.金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值，且預(yù)期信用損失占其賬面余額90%以上。

第四十一條  風(fēng)險準(zhǔn)備金計提標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險系數(shù)為：正常類1.5%，關(guān)注類3%，次級類30%，可疑類60%，損失類100%。

逾期天數(shù)是貸款資產(chǎn)風(fēng)險分類的重要參考指標(biāo)。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)對貸款的期限管理。本金、利息或收益逾期90天（不含）以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)劃分為關(guān)注類；逾期90天（含）至270天（不含），應(yīng)當(dāng)劃分為次級類；逾期270天（含）至360天（不含），應(yīng)當(dāng)劃分為可疑類；逾期360天（含）以上，應(yīng)當(dāng)劃分為損失類。

第四十二條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理，對放貸資金實(shí)施專戶管理，所有放貸資金必須進(jìn)入放貸專戶，所有貸款發(fā)放和本息回收必須通過放貸專戶。

小額貸款公司放貸專戶數(shù)量不得超過3個，所有放貸資金必須全額劃入放貸專戶，不得與其他經(jīng)營賬戶混用。放貸專戶僅用于發(fā)放貸款、回收本息，禁止用于投資理財、股東分紅等用途。

小額貸款公司不得利用股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員、內(nèi)部職工、關(guān)聯(lián)人員個人賬戶發(fā)放和回收貸款。貸款發(fā)放和本息回收必須通過放貸專戶，禁止通過其他賬戶中轉(zhuǎn)或以現(xiàn)金形式發(fā)放貸款。

第四十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)通過《河北省小額貸款公司運(yùn)營管理系統(tǒng)》向地方金融管理機(jī)構(gòu)報備放貸專戶，并每季度末10日內(nèi)在《河北省小額貸款公司運(yùn)營管理系統(tǒng)》內(nèi)上報放貸專戶運(yùn)營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。

放貸專戶運(yùn)營報告應(yīng)包括但不限于：

（一）貸款臺賬；

（二）賬戶期末、期初余額；

（三）當(dāng)季度放貸筆數(shù)、金額及借款人清單；

（四）當(dāng)月本息回收及逾期情況；

（五）資金異常流動說明（包括但不限于單筆大于凈資產(chǎn)10%的資金流動、資金流水與貸款臺賬不符等情況）；

（六）關(guān)聯(lián)交易情況。

第四十四條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立并完善關(guān)聯(lián)交易管理制度，全面、準(zhǔn)確識別關(guān)聯(lián)方。

一方控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊?，以及兩方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大影響的，?gòu)成小額貸款公司的關(guān)聯(lián)方。

小額貸款公司開展關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)格按照誠實(shí)信用、公開公允、穿透識別、結(jié)構(gòu)清晰及商業(yè)原則，不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件。

小額貸款公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東會或董事會批準(zhǔn)，與關(guān)聯(lián)交易存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東、董事不得參與該筆交易的表決，單一股東的小額貸款公司除外。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易披露，在會計報表附注中披露關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等信息，重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)逐筆披露，其他關(guān)聯(lián)交易可以合并披露。

小額貸款公司對其股東及股東關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過該股東入股金額。

第四十五條  會計報表附注中披露的關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易信息應(yīng)包括關(guān)聯(lián)方關(guān)系的性質(zhì)、交易類型及交易要素。交易要素至少應(yīng)當(dāng)包括：

（一）交易的金額；

（二）未結(jié)算項目的金額、條款和條件，以及有關(guān)提供或取得擔(dān)保的信息；

（三）未結(jié)算應(yīng)收項目的壞賬準(zhǔn)備金額；

（四）定價政策。

第四十六條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對合作機(jī)構(gòu)的名單制管理，建立覆蓋各類合作機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一準(zhǔn)入機(jī)制，明確相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)和程序。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)確保合作機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序（APP）、小程序等經(jīng)過依法備案信息，應(yīng)當(dāng)在《河北省小額貸款公司運(yùn)營管理系統(tǒng)》中如實(shí)填報。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)及時識別、評估因合作機(jī)構(gòu)違法違規(guī)可能導(dǎo)致的風(fēng)險，督促合作機(jī)構(gòu)落實(shí)合規(guī)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任。

合作機(jī)構(gòu)包括與小額貸款公司在營銷獲客、出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險分擔(dān)、信息科技、逾期清收等方面開展合作的各類機(jī)構(gòu)。

第四十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息化建設(shè)，制定符合公司業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略，健全信息科技治理，將信息科技風(fēng)險管理納入風(fēng)險管理體系，建立完善信息科技管理制度，建設(shè)業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理等信息系統(tǒng)，將各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)納入信息系統(tǒng)管理。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全管理、數(shù)據(jù)安全管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和信息科技外包管理等工作，貫徹落實(shí)國家網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)制度，開展網(wǎng)絡(luò)安全定級備案，定期開展等級保護(hù)測評，充分識別、監(jiān)測和控制信息科技風(fēng)險，保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)深化數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理中的應(yīng)用，積極運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提高金融服務(wù)能力。

第四十八條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，接受國務(wù)院反洗錢行政管理部門的監(jiān)督管理。

第四十九條  規(guī)模較小或者股東人數(shù)較少的小額貸款公司，可以簡化公司組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，探索建立切實(shí)可行、有效管用的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理方法、手段。

第五章  消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

第五十條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、有關(guān)監(jiān)管要求做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等合法權(quán)益。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求貫徹到業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)。

第五十一條  小額貸款公司通過網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序（APP）、小程序等互聯(lián)網(wǎng)平臺（含自有及合作機(jī)構(gòu)，下同）開展?fàn)I銷獲客、發(fā)布貸款產(chǎn)品或者發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)逐級向河北省地方金融管理局報備網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序（APP）、小程序等互聯(lián)網(wǎng)平臺信息及產(chǎn)品詳細(xì)信息。

第五十二條  小額貸款公司通過其經(jīng)營場所、宣傳資料、網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序（APP）、小程序等開展?fàn)I銷獲客、發(fā)布貸款產(chǎn)品或者發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)全面公示下列信息，并以簡明易懂的語言充分揭示風(fēng)險：

（一）公司基本信息，包括營業(yè)執(zhí)照及業(yè)務(wù)資質(zhì)文件信息、公司地址、法定代表人、高級管理人員及貸款業(yè)務(wù)辦理人員姓名、業(yè)務(wù)咨詢及投訴電話等；

（二）對公司提供的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)描述，包括服務(wù)內(nèi)容、貸款年化利率、收費(fèi)項目及標(biāo)準(zhǔn)、計息和還本付息方式、逾期貸款處理方式等；

（三）對公司提供的貸款產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險提示，包括借款人未按合同約定提供真實(shí)完整信息、使用貸款、償還貸款等行為將被追究違約責(zé)任等；

（四）國家金融監(jiān)督管理總局和河北省地方金融管理局規(guī)定的其他信息。

前款信息發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后7個工作日內(nèi)對原披露信息進(jìn)行更新。

第五十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵循公開透明原則，充分履行告知義務(wù)，將強(qiáng)制閱讀合同作為合同簽署的前置環(huán)節(jié)，并在合同中以醒目形式載明涉及消費(fèi)者利益的內(nèi)容。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在履行告知義務(wù)、強(qiáng)制閱讀合同、簽字蓋章等合同簽署關(guān)鍵環(huán)節(jié)保留影音資料。相關(guān)影音資料保存期限不得少于十年。

第五十四條  小額貸款公司開展?fàn)I銷宣傳、發(fā)放貸款時，不得有下列行為：

（一）以欺詐或引人誤解的方式進(jìn)行營銷宣傳，片面宣傳低門檻、低利率、高額度等，誘導(dǎo)借款人過度負(fù)債、多頭借貸；

（二）采取誘導(dǎo)、欺騙、脅迫等方式向借款人發(fā)放與其借款用途、償還能力等不相符合的貸款；

（三）面向未成年人推介辦理貸款或者以大學(xué)生為目標(biāo)客戶定向宣傳信貸產(chǎn)品，向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款；

（四）將貸款列為默認(rèn)支付選項；

（五）違反借款人意愿，搭售商品、服務(wù)或附加其他不合理條件。

第五十五條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的要求，建立健全催收管理制度，強(qiáng)化合作催收機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)格規(guī)范催收行為。

小額貸款公司及其合作催收機(jī)構(gòu)不得有下列催收行為：

（一）冒用行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等名義實(shí)施催收；

（二）采取暴力、威脅、侮辱、誹謗、恐嚇、跟蹤、騷擾、誤導(dǎo)、欺騙等手段實(shí)施催收；

（三）非法占有、處置借款人的財產(chǎn)；

（四）散布借款人及保證人的隱私，違反有關(guān)規(guī)定公開借款人及保證人的身份、住址、工作單位、聯(lián)系方式、聯(lián)系人等相關(guān)信息；

（五）向負(fù)有履行債務(wù)義務(wù)的單位或者個人以外的其他主體催收；

（六）其他以非法或不正當(dāng)手段催收貸款的行為。

小額貸款公司不得委托有違法違規(guī)催收記錄的機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款催收。小額貸款公司發(fā)現(xiàn)其委托的機(jī)構(gòu)存在前款規(guī)定行為的，應(yīng)當(dāng)立即終止合作，并將違法違規(guī)線索及時移交相關(guān)部門。

第五十六條  小額貸款公司及其使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺收集、存儲、使用客戶信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，在相關(guān)頁面醒目位置提示客戶閱讀授權(quán)書內(nèi)容，在授權(quán)書中披露收集信息的內(nèi)容、使用方式和期限等，確保客戶閱讀授權(quán)書并簽署同意。不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的消費(fèi)者信息，不得采取不正當(dāng)方式或變相強(qiáng)制收集消費(fèi)者信息，不得超出法律、法規(guī)規(guī)定和雙方約定的范圍使用消費(fèi)者信息。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和與客戶的約定，處理其存儲的客戶信息，不得泄露、篡改。在確認(rèn)信息發(fā)生泄露、毀損、丟失時，應(yīng)立即采取補(bǔ)救措施；信息泄露、毀損、丟失可能危及消費(fèi)者人身、財產(chǎn)安全或者產(chǎn)生其他不利影響的，應(yīng)及時告知消費(fèi)者，并向地方金融管理機(jī)構(gòu)報告。

未經(jīng)客戶授權(quán)或同意，小額貸款公司及其使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺不得收集、存儲、使用、加工、傳輸、向他人提供、公開、刪除客戶信息，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第五十七條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立完善消費(fèi)者投訴處理制度，暢通投訴受理渠道，明確反饋機(jī)制，依法合規(guī)、積極妥善處理消費(fèi)者投訴。

第五十八條  小額貸款公司應(yīng)在營業(yè)場所、官方網(wǎng)站或移動客戶端的醒目位置公布消費(fèi)爭議處理電話、通訊地址、平臺網(wǎng)址、高級管理人員信息等信息。

小額貸款公司收到消費(fèi)爭議訴求后，應(yīng)及時辦理；對于屬于本公司產(chǎn)品或服務(wù)的消費(fèi)爭議事項的，應(yīng)受理；對于不屬于本公司消費(fèi)爭議事項的，應(yīng)明確告知消費(fèi)者。

小額貸款公司受理消費(fèi)爭議后，應(yīng)及時與消費(fèi)者溝通，充分了解消費(fèi)者訴求，依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和合同約定進(jìn)行處理，并告知消費(fèi)者有關(guān)處理情況，但因消費(fèi)者本人原因?qū)е聼o法告知的除外。小額貸款公司在告知消費(fèi)者處理情況時，應(yīng)說明對消費(fèi)爭議內(nèi)容的核實(shí)情況、作出決定的有關(guān)依據(jù)和理由，以及可以采取的調(diào)解、仲裁、訴訟等爭議解決方式。

第五十九條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)健全矛盾糾紛多元化解配套機(jī)制，積極主動與消費(fèi)者通過協(xié)商或調(diào)解等方式解決矛盾糾紛。

第六十條  消費(fèi)者向地方金融管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，應(yīng)提供包括但不限于以下信息：姓名、聯(lián)系方式、通訊地址、有效身份證明材料、明確的投訴對象、具體的投訴請求、事實(shí)和理由以及相關(guān)證據(jù)材料。

投訴人非消費(fèi)者本人，除提供以上材料外，還應(yīng)當(dāng)提供授權(quán)委托書原件以及受托人身份證明。

第六十一條  地方金融管理機(jī)構(gòu)對下列投訴事項不予受理：

（一）反映的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、服務(wù)或投訴請求不屬于地方金融管理機(jī)構(gòu)履職范圍的；

（二）存在未提供本人真實(shí)身份、身份信息要素不全、無明確的投訴對象、無有關(guān)事實(shí)依據(jù)或投訴請求不明確等情形，經(jīng)補(bǔ)正后仍不符合本實(shí)施細(xì)則第六十條之規(guī)定的；

（三）投訴人非消費(fèi)者本人，也未提供有關(guān)授權(quán)委托證明的；

（四）人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)已經(jīng)受理、接受或者處理（非地方金融管理機(jī)構(gòu)移送調(diào)解），或涉嫌犯罪已進(jìn)入刑事司法程序的；

（五）雙方已就投訴爭議事項達(dá)成和解協(xié)議，沒有新情況、新理由的；

（六）屬于重復(fù)請求，且沒有新證據(jù)的；

（七）投訴人自愿撤回投訴的；

（八）其他不符合法律、法規(guī)、規(guī)章有關(guān)規(guī)定的。

（九）存在前款規(guī)定情形并已受理的，終結(jié)處理程序。

第六章  監(jiān)督管理

第六十二條  河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有規(guī)定，嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范流程，加強(qiáng)與市場監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，對擬新設(shè)小額貸款公司股東的資信水平、已控股或參股小額貸款公司情況、入股資金來源、風(fēng)險管控能力等加強(qiáng)審查。

小額貸款公司的主要股東和實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)具備良好的財務(wù)狀況和誠信記錄。

第六十三條  地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對小額貸款公司的非現(xiàn)場監(jiān)管，依法收集小額貸款公司財務(wù)報表、經(jīng)營管理資料、審計報告等數(shù)據(jù)信息，對小額貸款公司業(yè)務(wù)活動及風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)管分析和評估。

地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對小額貸款公司報備的網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序（APP）、小程序等互聯(lián)網(wǎng)平臺信息及產(chǎn)品詳細(xì)信息加強(qiáng)審查。發(fā)現(xiàn)小額貸款公司自有平臺未依法備案的，應(yīng)責(zé)令小額貸款公司限時整改；發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)平臺未依法備案的，應(yīng)責(zé)令小額貸款公司與其終止合作。

第六十四條  地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查調(diào)查，可以采取以下措施：

（一）詢問地方金融組織有關(guān)人員；

（二）查閱復(fù)制有關(guān)文件資料；

（三）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存；

（四）檢查地方金融組織業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，復(fù)制業(yè)務(wù)系統(tǒng)有關(guān)數(shù)據(jù)；

（五）按照有關(guān)法律、行政法規(guī)采取其他監(jiān)督管理措施。

地方金融管理機(jī)構(gòu)依法開展現(xiàn)場檢查調(diào)查時，有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說明情況，并提供有關(guān)文件資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

地方金融管理機(jī)構(gòu)每年應(yīng)當(dāng)選取一定比例的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，做到三年全覆蓋。

第六十五條  地方金融管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員、控股股東、實(shí)際控制人等進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理等事項作出說明。

第六十六條  河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司監(jiān)管評價制度，根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)模、管理水平、風(fēng)險狀況、內(nèi)控合規(guī)、信用狀況及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等情況對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管評級，并根據(jù)評級結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管。

第六十七條  地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對小額貸款公司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展監(jiān)督檢查，壓實(shí)小額貸款公司對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任，及時糾正侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

第六十八條  小額貸款公司出現(xiàn)重大風(fēng)險、嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人和借款人合法權(quán)益的，河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)依法組織開展風(fēng)險處置。

對小額貸款公司可能引發(fā)或者已經(jīng)形成金融風(fēng)險，影響金融秩序和金融穩(wěn)定的，地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，向利益相關(guān)人進(jìn)行風(fēng)險提示，并可以責(zé)令小額貸款公司暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。

第六十九條  小額貸款公司違法違規(guī)經(jīng)營，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定或協(xié)調(diào)有關(guān)部門給予處罰；涉嫌犯罪的，按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，移交公安機(jī)關(guān)查處。

有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定及未達(dá)到處罰標(biāo)準(zhǔn)的，地方金融管理機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、公開通報、記入違法違規(guī)經(jīng)營行為信息庫并公布等措施。小額貸款公司違規(guī)經(jīng)營的，地方金融管理機(jī)構(gòu)可以對其董事、監(jiān)事、高級管理人員等進(jìn)行約談和風(fēng)險提示，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明，并責(zé)令其整改。

第七十條  河北省地方金融管理局應(yīng)當(dāng)按照非現(xiàn)場監(jiān)管制度，定期向國家金融監(jiān)督管理總局報送監(jiān)管數(shù)據(jù)信息。

地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局及其轄內(nèi)派出機(jī)構(gòu)建立小額貸款公司監(jiān)管信息共享機(jī)制，及時共享信息，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同。

第七章  附則

第七十一條  河北省小額貸款協(xié)會應(yīng)當(dāng)發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)、自律和配合監(jiān)管作用，加強(qiáng)會員自律管理，提高從業(yè)人員素質(zhì)，加大行業(yè)宣傳力度，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，配合地方金融管理機(jī)構(gòu)促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

第七十二條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的過渡期內(nèi)逐步達(dá)到本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的各項要求，過渡期原則上不超過2026年9月30日。

第七十三條  小額貸款公司自本實(shí)施細(xì)則發(fā)布之日起新發(fā)生的業(yè)務(wù)應(yīng)按本實(shí)施細(xì)則要求進(jìn)行貸款分類。對于之前發(fā)生的業(yè)務(wù)，小額貸款公司應(yīng)制訂重新分類計劃，并于2026年9月30日前，按季度有計劃、分步驟對所有存量業(yè)務(wù)全部按本實(shí)施細(xì)則要求進(jìn)行重新分類。

第七十四條  地方金融管理機(jī)構(gòu)，是指河北省地方金融管理局和承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)管職能的石家莊市地方金融管理局、其他設(shè)區(qū)市（含定州、辛集市）人民政府辦公室、雄安新區(qū)管委會改革發(fā)展局，縣（市、區(qū)）人民政府辦公室等部門。

第七十五條  本實(shí)施細(xì)則由河北省地方金融管理局負(fù)責(zé)解釋。

第七十六條  本實(shí)施細(xì)則所稱“以上”包含本數(shù)，“超過”“不足”不含本數(shù)。

第七十七條  本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行，《河北省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》（冀金監(jiān)字〔2019〕5號）同時廢止。內(nèi)容未盡事項，按照《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》執(zhí)行。國家有最新規(guī)定的，從其規(guī)定。