小額貸款公司應知應會基本常識

一、什么是小額貸款公司？

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

政策參考：湖南省人民政府關于促進小額貸款公司規(guī)范發(fā)展的意見（湘政發(fā)〔2013〕7號）。

內容摘選：小額貸款公司是面向“三農”和中小微企業(yè)、不吸收公眾存款、經營小額貸款等業(yè)務的新型基層金融服務組織，其性質為非公眾、非存款類小型金融機構。

二、小額貸款公司的貸款利率是多少？

小額貸款公司根據國家對小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管政策要求，按照市場原則自主確定。

政策參考：湖南省人民政府金融工作辦公室關于印發(fā)《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（ 試行）》的通知（湘政金發(fā)〔2009〕1號）。

內容摘選：小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的4倍，下限不得低于同期貸款基準利率的0.9倍。

（注：自2019年8月20日起，中國人民銀行已經授權全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日9時30分公布貸款市場報價利率，即LPR，中國人民銀行貸款基準利率這一標準已經取消。）

三、小額貸款公司的貸款額度是多少？

小額貸款公司堅持小額、分散原則，從幾千元到幾百萬元不等，具體由雙方在監(jiān)管政策規(guī)定范圍內協商確定。

政策參考：湖南省人民政府金融工作辦公室關于完善全省小額貸款公司發(fā)展和監(jiān)管工作有關事項的通知（湘政金發(fā)〔2014〕28號）；關于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應對疫情影響和復工復產的通知（湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15號）。

內容摘選：1.注冊資本金在1億元以下的，上限為注冊資本金5%和400萬元；注冊資本金在1-2億元的調整至500萬元；注冊資本金2億元以上的，調整至600萬元。2.鼓勵小額貸款公司通過靈活運用借新還舊、應急轉貸等措施，支持疫情防控相關企業(yè)、受疫情影響較大企業(yè)和個體創(chuàng)業(yè)群體穩(wěn)定貸款。對相關企業(yè)單筆、單戶及其關聯方貸款余額上限調整為不超過凈資產的10%（注：疫情期間，有效期至2021年9月13日）。

四、小額貸款公司的經營范圍是什么？

小額貸款公司的主營業(yè)務是發(fā)放小額貸款、提供財務咨詢等。

政策參考：湖南省人民政府金融工作辦公室關于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見（湘政金發(fā)〔2017〕13號）。

內容摘選：在主營發(fā)放小額貸款、提供財務咨詢的前提下，分類監(jiān)管評級達到A級的小額貸款公司，還可以經營票據貼現（但不包括轉貼現）、買賣債券股票等有價證券、權益類投資、貸款轉讓、代理銷售等業(yè)務。鼓勵符合條件的小額貸款公司與銀行機構、保險公司、融資性擔保公司等開展業(yè)務合作。

五、小額貸款公司是經過審批并接受監(jiān)管嗎？

我省小額貸款公司均需經過湖南省地方金融監(jiān)督管理局審批，并接受省、市、縣三級監(jiān)管部門監(jiān)管。

政策參考：關于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應對疫情影響和復工復產的通知（湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15號）。

內容摘選：1.將小額貸款公司設立審批流程簡化為籌建和開業(yè)兩個階段,主發(fā)起人資質審核整合至籌建階段,不再單獨申報材料。小額貸款公司股權變更累計總額超30%(含)以上、主發(fā)起人股權變更、增加或減少注冊資本金、合并或分立、法定代表人和董事長變更、跨市州變更注冊地,需經縣市區(qū)政府監(jiān)管部門、市州金融辦逐級審核并出具審核意見后,報省地方金融監(jiān)管局批準。2.股權變更總額30%以下變更高級管理人員(董事、監(jiān)事、總經理)、名稱、注冊地(所在地市州轄內)、營業(yè)場所、修改章程等事項需經所在地縣市區(qū)政府監(jiān)管部門、市州金融辦逐級審核批準并出具審核意見,于10個工作日內報省地方金融監(jiān)管局備案。

金融消費者之小額貸款問答

●我為什么要在小額貸款公司貸款？

答：相較于銀行等其他機構，在小額貸款公司貸款具有以下優(yōu)勢：手續(xù)便捷、靈活；放貸速度快；提供個性化服務等。

●我是不是在任何一家小額貸款公司都可以貸款？

答：不是。小額貸款公司經營范圍有地域限制，盡量在經營所在地的小額貸款公司貸款。

《關于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》（湘政金發(fā)〔2017〕13號）和《關于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應對疫情影響和復工復產的通知》（湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15號）文件規(guī)定：1.允許小額貸款公司在注冊地所在市州范圍內開展業(yè)務。對專業(yè)性、特色性較強的小額貸款公司，經批準可在特定領域內開展業(yè)務；2.凈資產2億元(含)以上且分類監(jiān)管評級達到A級的小額貸款公司,經省地方金融監(jiān)管局批準可在全省范圍內開展業(yè)務。

●小額貸款公司什么行為是明令禁止的？

答：小額貸款公司堅守三個“絕不”原則，即：１.絕不非法集資、吸收公眾存款；２.絕不違規(guī)放貸（如砍頭息、校園貸）；３.絕不暴力收息收債。

●如果小額貸款公司侵害了我的合法權益，我可以向哪些單位投訴維權?

答：金融消費者認為小額貸款公司侵害自己權利的，可向小額貸款公司所在地金融監(jiān)督管理部門投訴維權，也可咨詢行業(yè)自律機構湖南省小額貸款公司協會，協會將根據實際情況建立金融消費者與小額貸款公司的溝通協調機制。

如果針對小額貸款從業(yè)人員的投訴和小額貸款公司沒有關聯,可以根據問題類型選擇投訴維權機關。

如果金融消費者認為小額貸款公司從業(yè)人員的行為構成犯罪,可攜相關證據材料向公安機關報案。